Servizio e costi della consulenza patrimoniale
La consulenza è continuativa, dura un anno e ha una sola tariffa, in percentuale sul patrimonio.
Il servizio annuale in 10 fasi
La tariffa comprende tutte le fasi, dall’analisi iniziale al monitoraggio.
Mappa di patrimonio, conti e intestazioni
Valutazione del profilo di rischio
Stesura dell’investment policy familiare
Analisi del contesto finanziario
Elaborazione del piano d’investimento
Illustrazione del piano
Supporto nell’esecuzione delle operazioni
Monitoraggio del portafoglio e adeguamenti al mercato
Call mensile o trimestrale, secondo la disponibilità del cliente, e risposta entro 24 ore
Parere sulle nuove operazioni e sulle proposte ricevute
Le due fasce della tariffa
La tariffa è annua e si calcola sul patrimonio in consulenza.
Fino a 1 milione di euro 1% + IVA
Oltre 1 milione di euro 0,82% + IVApari all’1% IVA inclusa
Gli strumenti, come gli ETF, hanno costi propri, separati dalla tariffa.
Il compenso della società
La società riceve soltanto la tariffa: sugli strumenti consigliati non percepisce commissioni né retrocessioni.
Il suo compenso, quindi, non cambia se si sceglie un ETF, un titolo di Stato o un’azione diretta.
Il patrimonio resta intestato a te, presso la tua banca.
Pagamento, durata e disdetta
Pagamento: in un’unica soluzione all’avvio, oppure in 4 rate, la prima all’avvio e le altre a 3, a 6 e a 9 mesi.
Durata: un anno, rinnovabile.
Disdetta: alla scadenza, senza penali.
Per le società: la tariffa è deducibile.
Costi a confronto su un patrimonio di 5 milioni di euro
Banca private: ipotesi di costo del 2,2% annuo.
Investimento di Valore: tariffa dell’1% IVA inclusa, più lo 0,25% di costi degli ETF.
In 1 anno: 110.000 € contro 62.500 €
In 5 anni: 550.000 € contro 312.500 €
In 10 anni: 1.100.000 € contro 625.000 €
In 10 anni la differenza è di circa 475.000 €, quasi il 10% del patrimonio.
Ipotesi illustrativa, importi non capitalizzati. Le condizioni reali vanno verificate sui documenti della propria banca.
Rispetto a un servizio a basso costo
Portafogli standard e procedure automatiche possono bastare a un patrimonio semplice.
Seguire nel tempo un patrimonio importante richiede altro:
Pochi clienti per consulente, per avere il tempo di conoscere la tua situazione.
Un portafoglio costruito sui tuoi obiettivi e adeguato al mercato, non un modello standard.
Lo stesso referente negli anni, che conosce la storia delle tue decisioni.
Una risposta personale del tuo consulente entro 24 ore, per email o su WhatsApp.
Come si inizia
Il percorso parte da una call conoscitiva con il team; il contratto di consulenza viene dopo.